Contrat de capitalisation *

Valoriser une épargne de long terme dans le cadre de votre stratégie patrimoniale.

Meilleure Banque Privée en 2026 – Euromoney

Le contrat de capitalisation est une enveloppe d’épargne permettant d’investir à moyen ou long terme
sur différents supports financiers, selon les conditions prévues au contrat. Votre Banquier Privé vous accompagne pour apprécier
la pertinence de cette solution selon vos objectifs, votre horizon d’investissement et votre situation patrimoniale.


Image Contrat de Capitalisation Web

Image Capitalisation Mobile

 

Une enveloppe d’épargne diversifiée

Selon le contrat, les sommes versées peuvent être investies sur un fonds en euros, des supports en unités de compte ou une combinaison des deux.

  • Pour quels objectifs ?

    Le contrat de capitalisation peut notamment permettre de :

    • Constituer une épargne de long terme ;

    • Diversifier ses investissements ;

    • Compléter d’autres enveloppes patrimoniales ;

    • Organiser certaines stratégies de détention ou de transmission, après analyse personnalisée.

  • Les points de vigilance

    Les unités de compte ne garantissent pas le capital et peuvent entraîner une perte partielle ou totale. Les frais, les conditions de retrait, les supports accessibles ainsi que les conséquences juridiques et fiscales dépendent du contrat et de la situation du souscripteur.

  • L’accompagnement e-Private

    Votre Banquier Privé vous accompagne pour examiner :

    • Vos objectifs patrimoniaux ;

    • Votre horizon d’investissement ;

    • Votre besoin de disponibilité ;

    • Les supports accessibles ;

    • Les frais ;

    • L’articulation avec vos autres solutions patrimoniales.

* Les informations présentées ont un caractère général et ne constituent ni un conseil juridique ou fiscal, ni un conseil en investissement, ni une recommandation personnalisée, ni une offre de souscription. Avant toute décision, il convient de consulter la documentation contractuelle et réglementaire applicable.



 

Les questions de nos investisseurs

  • Le capital investi sur un contrat de capitalisation est-il garanti ?

    Pas nécessairement. La garantie éventuelle du capital dépend des supports retenus et des conditions du contrat.

  • Peut-on retirer son épargne d’un contrat de capitalisation ?

    Des retraits peuvent généralement être effectués selon les modalités prévues au contrat.

  • Quelles sont les différences entre un contrat de capitalisation et une assurance vie ?

    Les supports peuvent être comparables, mais les règles juridiques, fiscales et successorales diffèrent. Par exemple :La durée de vie du contrat de capitalisation est limitée à 30 ans, celle de l’assurance-vie est limitée à celle du souscripteur.Au décès du souscripteur, le contrat de capitalisation peut être maintenu, transféré aux héritiers, il entre dans l’actif successoral. Pour l’assurance-vie, c’est la clause bénéficiaire et la fiscalité de l’assurance-vie qui s’appliquent.

  • Peut-on transmettre un contrat de capitalisation ?

    Le souscripteur d’un contrat de capitalisation peut le transmettre de son vivant, par donation à une ou plusieurs personnes, cette donation sera soumise aux droits de donation, après application des abattements existants en la matière.Certaines opérations peuvent donc être envisagées selon la situation et le cadre applicable. Elles nécessitent une analyse personnalisée.